新闻界的各位朋友，女士们、先生们：

大家下午好！

欢迎参加省政府新闻办新闻发布会。

今天，我们邀请省地方金融监管局党组书记、局长刘晓先生，中国人民银行济南分行副行长刘振海先生，山东银保监局二级巡视员唐加水先生，山东证监局副局长张兆兵先生，恒丰银行党委副书记、行长王锡峰先生介绍前三季度全省金融形势，并回答记者提问。

首先，请刘晓局长介绍有关情况。 

今年以来，面对疫情挑战，全省金融业主动作为，攻坚克难，各项指标持续向好，为经济社会平稳发展做出了积极贡献。

一、金融服务实体经济能力持续提升

总量快速增长。今年前9个月，全省社会融资规模增加1.8万亿元，同比多增6260.9亿元。其中，本外币贷款余额较年初增加1.06万亿元，同比多增3072.1亿元。新增融资更多流向实体经济。前9个月，全省制造业、基建类、中小微企业、涉农等领域贷款分别同比多增1524.08亿元、1223.5亿元、1737.1亿元、1717.8亿元。融资成本持续下降，9月份全省企业新发贷款加权平均利率为4.76%，同比下降0.47个百分点。

二、金融支持疫情防控力度持续加大

积极落实国家再贷款再贴现等政策及普惠小微企业贷款延期、信用贷款支持计划等两项直达实体经济货币政策工具。开展应急贷款试点工作，作为首批试点省份，迅速展开企业筛选、银企对接、银担合作等工作，截至目前已有148家企业获得贷款9.34亿元。开展出口订单融资封闭运行试点，自5月1日试点至9月末，已累计发放封闭融资42.84亿元，涉及18家银行、285家（次）企业，支持企业出口订单58.75亿元。推动建立抵质押物“价值重置”机制。提升工业用地抵押价值、推动房产二次抵押、拓宽抵质押物范围等工作有序推进，全省企业抵（质）押贷款比重持续提高。数字化普惠金融项目扩面提质。截至9月末，已上线73个县域，授信总人数717万，授信总额度1161.5亿元；累计放款743.7亿元，累计放款人数97.98万。金融辅导员制度落实落地。省市县三级金融辅导体系初步建立，政策传导、信用培育、融资服务等功能不断完善，并通过线上服务系统实现。截至9月末，全省纳入金融辅导企业28766家，有融资需求企业13337家，涉及金额4072.9亿元，其中已解决融资需求企业9864家，涉及金额2381.9亿元；正在办理企业2001家，涉及金额1302.1亿元。对银行反映无法办理融资的企业实施攻坚，指导解决信用瑕疵等问题，已完成攻坚423家。开展金融辅导评价工作，全省金融辅导企业中参与评价的有26959家企业，评价满意率达到99.9%。

三、资本市场助推新旧动能转换成效初步显现

今年以来，针对上市在审、辅导、培育等环节，分类、分层、分阶段建立工作台账，定期调度、动态推进。全面加强与证券交易所的交流合作，省政府与上海证券交易所签订了战略合作备忘录，上交所资本市场服务山东基地、科创板企业培育中心（山东）落地济南，其中科创板企业培育中心（山东）是全国第一家科创板企业培育中心。联合深交所制定了针对我省的新旧动能转换资本市场行动专项工作方案。持续开展大规模企业上市培训，联合上交所在济南、青岛、淄博、威海、东营等地举办了资本市场系列培训活动，先后培训企业超过1000家。今年以来全省新增上市公司19家，已超过去年全年数量，另已核准过会11家，合计30家；IPO在审企业47家，辅导备案企业86家，均创近年来新高；其中拟在科创板、创业板、精选层上市挂牌的高成长性企业占比超过70%，在加速新动能成长中发挥重要的助推器作用。

四、牢牢守住金融安全底线

不良贷款率和不良贷款额继续保持双降。截至9月末，全省不良贷款余额2443.47亿元，比年初下降54.5亿元；不良贷款率2.52%，比年初下降0.37个百分点。稳步推进地方法人银行和重点企业风险化解工作。坚决打击违法金融活动，今年以来我省累计新发非法集资案件和涉案金额均同比下降，网贷机构通过分类处置已实现全部退出。充分发挥“金安工程”风险监测预警功能，被监测机构扩充至108万家，日监测筛查舆情信息1万余条。

五、地方金融改革深入推进

优化区域发展布局，济南市科创金融改革试验区申建工作进展顺利，青岛在财富管理、烟台在基金服务等领域进一步先行先试，临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区获得国务院批准。恒丰银行作为唯一一家注册地在山东的全国性股份制商业银行，在去年甩掉历史包袱、成功引入战略投资者的基础上，今年以来，各项业务平稳发展，治理结构持续优化，全行面貌焕然一新，服务实体经济能力显著增强。 

一、金融平稳较快增长，增量创历史新高

前三季度社会融资规模、存款和贷款等主要金融指标平稳较快增长，增量均超过1万亿元大关，超过去年全年水平，创历史新高。

一是社会融资规模增速创近6年来新高。初步统计，截至9月末，山东省社会融资规模余额15.1万亿元，首次突破15万亿，同比增长14.8%，增速连续7个月回升，创2014年10月以来新高，比去年同期提高2.9个百分点，比全国高1.3个百分点，社会融资规模增速已连续20个月快于全国。前三季度，全省社会融资规模增加1.8万亿元，同比多增6260.9亿元，是去年全年的1.3倍，增量创历史新高。

二是贷款增速创8年来新高，增量首次过万亿。山东省本外币贷款增速延续3年来的稳步回升态势，9月末本外币贷款余额为9.7万亿元，同比增长13.1%，创2013年7月份以来新高，比去年同期提高1.8个百分点，比全国快0.3个百分点。前三季度，全省本外币贷款增加1.06万亿元，增量在历史上首次超过1万亿元，同比多增3072.1亿元，是去年全年的1.3倍。

三是存款增速创近7年来新高，增量为去年全年的1.7倍。截至9月末，存款余额11.8万亿元，同比增长13.1%，比去年同期提高4.2个百分点，创2014年8月以来新高，比全国高2.4个百分点。1-9月份增加1.4万亿元，比去年同期多增5441.4亿元，为去年全年的1.7倍，创历史新高。

二、融资渠道更趋多元，贷款增长更加均衡

今年以来，货币政策与财政政策协同配合，拓宽实体经济融资渠道，促进社会融资规模和信贷合理均衡增长。

一是融资渠道更趋多元。稳健的货币政策更加灵活适度，市场流动性更加合理充裕，为企业债券融资、政府债券融资创造了适宜的货币金融环境。9月末，全省企业债券融资余额1.5万亿元，同比增长29.5%，比去年同期提高8个百分点；前三季度增加3005.3亿元，同比多增1637.1亿元，是去年全年的1.6倍，创历史新高。9月末，政府债券融资余额1.6万亿元，同比增长24.9%，比去年同期提高7.6个百分点；前三季度增加3351.4亿元，同比多增1464亿元，是去年全年的1.9倍，创历史新高。前三季度企业债券融资和政府债券融资占社会融资规模增量的34.9%，同比提高8.0个百分点。

二是贷款增长面扩大。9月末，全省有贷款的市场主体139.2万户，同比增长52.9%，比年初增加43.1万户，同比多增24.3万户。全省19个行业门类中，15个行业余额同比增速快于去年同期；18个行业当年累计增量超过去年同期，其中，8个行业增量创历史同期新高。

三是信贷增长更为均衡。前三季度，住户部门贷款增加4458.5亿元，同比多增787.9亿元；企业部门贷款增加6181.2亿元，同比多增2200.4亿元。贷款中短期搭配更为合理，前三季度全省短期贷款（含票据融资）增加3849.5亿元，同比多增1909.9亿元；中长期贷款增加6671.4亿元，同比多增1035.3亿元。

三、货币政策精准滴灌效果明显，信贷结构持续优化

货币政策精准滴灌作用和“直达”效应显现，让利实体经济成效显著，重点领域和薄弱环节融资情况持续改善。

一是中小微企业贷款持续加快增长。人民银行济南分行积极引导金融机构加大对个体工商户和小微企业主经营性贷款以及小微企业贷款的支持力度。9月末，全省中小微企业贷款余额（含票据融资）3.7万亿元，同比增长12.0%，连续21个月呈加快增长态势。1-9月份增加4197.3亿元，同比多增1737.1亿元，是去年全年的1.9倍。普惠小微贷款持续快速增长。9月末，全省普惠口径小微主体户数为134万户，比年初增加43万户，同比多增23.9万户。普惠口径小微贷款余额7843.9亿元，同比增长38.1%，比年初增加2012.4亿元，同比多增975.4亿元，是去年全年的1.7倍。

二是信用贷款大幅多增。9月末，全省信用贷款余额同比增长20.3%，比去年同期提高8.5个百分点。1-9月份增加2012.7亿元，同比多增1018.9亿元，是去年全年的1.6倍。信用贷款增量占企业贷款的35.7%，同比提高1.6个百分点。

三是实体经济融资成本明显降低，金融让利实体成效显著。全省LPR改革顺利完成，贷款利率明显降低。9月份，全省新发放企业贷款利率4.76%，较改革前的2019年7月份下降0.67个百分点，普惠小微企业贷款降幅更为明显，9月份为5.44%，较改革前下降了1.26个百分点。全力组织落实普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划“两项直达工具”。9月份全省法人银行为1.9万户市场主体办理延期业务，涉及贷款本金351.3亿元，延期率50%。其中，为普惠小微市场主体办理延期1.77万户，金额114.3亿元，延期率69.9%。普惠小微信用贷款投放规模和余额占比持续上升。至9月末，全省银行机构普惠小微信用贷款余额1037.6亿元，较年初新增569.5亿元，增幅121.7%。 

现在回答记者提问，提问前请先通报所在新闻机构名称。 

今年以来，国际国内经济金融形势严峻复杂，银行业保险业经营环境发生深刻变化，请您简单介绍一下当前银行业保险业运行情况。 

今年以来，面对复杂严峻的经济金融形势和新冠肺炎疫情冲击，山东银保监局认真落实银保监会、省委省政府决策部署，督促引导银行保险机构积极支持疫情防控和经济社会发展，总体数据刚才已通报，下面我重点介绍一下全省银行业保险业运行情况。

一是银行业规模稳定增长。截至9月末，全省银行业资产总额14.76万亿元，负债总额14.22万亿元，分别较年初增加1.61万亿元和1.51万亿元，同比多增7292.34亿元和7035.54亿元，增速分别为13.18%、13.14%，均创2017以来新高。银行业支持实体经济力度加大，各项贷款较年初增加1.06万亿元，已达上年全年增量的1.3倍。2月份疫情以来，累计为53.53万户（次）企业办理资金续接业务，为3.5万户（次）企业减免利息8.78亿元，累计向2555家稳外贸、1119家稳外资基本盘重点企业发放贷款5010.59亿元、1550.78亿元。

二是保险业服务能力持续提升。截至9月末，全省保险公司保费收入2871.6亿元，同比增长8.1%，保险业总资产7954.59亿元，同比增长18.6%。累计为全社会提供风险保障201.39万亿元，累计赔款和给付支出749.6亿元，同比增长15.99%，进一步发挥了“稳定器”和“减震器”作用。支农惠农力度逐年增强，农业保险提供风险保障960.59亿元，同比增长19.58%，累计赔款支出15.46亿元，同比增长10.52%。

三是风险处置力度不断加大。今年以来，山东银保监局按照银保监会统一部署，通过阶段性下调中小银行拨备覆盖率等措施，督促加大不良贷款处置力度，前三季度共处置不良贷款1425.74亿元，腾挪出更多信贷空间支持实体经济；另一方面，积极采取临时延期还本付息等对冲政策措施，为受疫情影响暂时经营困难的企业纾困解忧。9月末，全省不良贷款余额、不良贷款率分别较年初减少54.5亿元，下降0.37个百分点，逾期贷款连续7个月规模下降。整体看，信用风险趋于收敛，重点企业、重点机构、重点领域突出风险得到有序处置，金融业总体实现平稳健康发展。  

请介绍一下,前三季度,山东资本市场运行情况。 

感谢您对资本市场的关心。前三季度,随着统筹疫情防控和支持经济社会发展政策措施有力推进，资本市场全面深化改革步伐加快，我省资本市场呈现稳中向好的运行态势，服务经济高质量发展的质效也不断提升。从山东辖区(不含青岛)情况看,有以下几个特点：

一是企业上市延续良好势头。今年，我局把支持企业上市一项重点工作抓紧抓实，努力克服疫情影响和人员紧张等困难，加强改革政策的宣传培训，加快辅导验收进度，推动更多优质企业对接资本市场。前三季度，已经辅导验收29家拟上市企业、7家拟在精选层挂牌企业，辅导验收企业数量比2019年全年还要多。今年以来，随着注册制的实施，辖区企业上市进程明显提速。三季度，辖区有6家企业在A股首发上市，这一数据在历史上也是非常突出的。前三季度，已有9家企业实现A股首发上市（科创板2家、创业板4家），另外还有4家企业过会待发或待注册、29家企业在审核、65家企业在辅导。新三板精选层挂牌(业内俗称小IPO)方面也有新的突破，目前，已经有2家企业已经通过证监会核准,正在准备公开发行。从全省的情况看，目前，已在各板块（含精选层）上市挂牌的企业14家，过会待发企业11家，预计全年上市与过会企业数量约在25-30家之间。

二是直接融资规模持续提升。前三季度，辖区企业把握资本市场改革机遇、利用资本市场能力显著增强,融资规模大幅提升，融资方式也更加多样。股权融资方面,得益于企业上市提速和再融资政策调整，首发及再融资规模均较快增长，前三季度，上市公司及新三板挂牌公司通过首发、定增、配股、可转债合计融资约270亿元,约为去年同期的5倍。债券融资方面,前三季度，新发债券规模快速增长,公司债券(含资产证券化)融资合计1806亿元，同比增长62%。截至9月底，公司债券余额约5220亿元，公司债券在缓解融资难、融资贵方面发挥着越来越重要的作用。

三是证券期货机构经营较为稳健。前三季度，辖区证券期货机构经营状况良好，风控指标持续优于监管标准，主要经营指标较去年同期有较大幅度提升。中泰证券实现了首发上市，资本得到进一步补充。截至9月底，辖区证券投资者开户数为1137.11万户,较年初增加53.08万户。前三年季度，辖区证券交易额10.52万亿元，同比增长35.74%。截至9月底，辖区期货投资者开户数为237万户，较年初增加2.23万户。前三季度，辖区期货交易额10.73万亿元，同比增长17.91%。

四是重点领域风险呈收敛态势。按照打好防范化解金融风险攻坚战的要求，我们一手抓风险监测预防，一手抓化解处置，辖区上市公司、公司债券、私募基金等重点领域风险化解取得显著成效。高比例股票质押公司家数较高峰期下降明显；私募基金风险化解取得阶段性成效，新发风险事件数量明显减少；资本市场风险防控工作机制更加健全，风险总体呈收敛态势。 

刚才，刘晓局长介绍到，去年底恒丰银行通过改革重组，化解了历史包袱，引进了战略投资者。请问重组之后，今年恒丰银行的经营发展情况如何？下一步的发展方向和规划有哪些？ 

感谢媒体朋友的提问。过去近三年时间，是恒丰银行发展史上极不平凡的时期。我们牢记习近平总书记关于金融工作的重要指示要求，在山东省委、省政府的坚强领导和监管部门的有力指导下，按照“剥离不良、引进战投、股改上市”三步走思路，扎实推进改革重组，到2019年年底，随着战略投资到账，前两步已经完成。今年以来，我们认真贯彻落实中央及省委省政府决策部署，坚持以党建为统领，统筹推进保稳定、防风险、促改革、谋发展各项工作，在支持实体企业积极应对新冠肺炎疫情的同时，推动全行实现业务经营平稳有序、稳中有进、稳中向好。

一是公司治理成效明显，治理结构不断完善。坚持党建引领，把党的领导融入公司治理，严格规范党委工作规则和议事决策程序，明确党委研究讨论是董事会、高管层决策重大问题的前置，修订公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，组建新一届董事会、监事会，聘请国内权威银行专家、公司治理专家为独立董事，强化激励约束，创新打造高质量发展指数，从产出效率、稳健经营等五个维度打造指标体系，融入年度考核，作为绩效考核指标的高阶引领，全面实施人力资源项目改革，围绕打造奋斗者文化建立岗位职级、绩效薪酬、职业发展体系，打通员工职业发展通道。完善风险管理治理架构及管理模式，夯实风险管理内部控制三道防线，规范信贷履职标准，保持对违法违规行为的高压态势，在全行培育稳健经营文化，塑造尊重监管、遵守法律、诚信立业的浓厚氛围。

二是资产规模稳健增长，结构不断优化。截止到9月末，资产总额10773亿元，较年初增加530亿元。在资产总量保持稳健增长的同时，持续压缩非标业务，新增资源主要投向于支持服务实体经济，贷款余额较年初增加861亿元，增幅达19.65%，领先股份制银行。在贷款结构上，加强对小微企业支持，普惠贷款较年初增长48.92%；发力零售业务，零售贷款较年初增长55%。

三是转型高质量发展，经营更加稳健。重点打造轻资本业务，交易银行结算量同比增幅66%，债券承销规模突破1000亿元，推出一系列数字化、线上化消费金融和普惠产品，在推动客群不断增长的同时，有效带动成本相对较低的一般性存款稳步增长。9月末吸收余额较年初增加633亿元，增幅11%。同时，强化定价管理，资金使用效率明显提升，净息差同比提升34BP，带动全行利息净收入同比增长17.75%，非息净收入实现同比增长83.59%；严格规范成本支出，业务及管理费用同比减少1.47亿元。截至9月末，实现净利润40.37亿元，所有者权益较年初增加25亿元，有效实现国有金融资产保值增值。

四是不良贷款率持续下降，风控能力显著提升。2018年以来新增授信业务不良率控制在0.22%。今年9月末，不良贷款率2.84%，较年初降低0.46个百分点；拨备覆盖率达到150.62%，较年初提高28个百分点，较好地保持了资产质量稳定，风险抵补能力显著增强。

五是坚持回归本源，全力服务实体经济。做好疫情防控和复工复产金融服务，在同业中率先出台八大金融保障措施，发放疫情防控、服务复工复产专项贷款240亿元，办理延期还本付息292亿元，落实各项金融纾困政策，让利实体经济。今年以来，全行新发放贷款平均加权执行利率同比下降52BP。推动普惠金融增量扩面，普惠型小微贷款高于各项贷款平均增速29.27个百分点。坚持做强本土战略导向，省内对公存、贷款总量持续增加，一般贷款较年初增量占全行增量的46%，对公贷款较年初增长前十名的二级分行中省内占7个，在全省共组建了46支金融辅导队，辅导企业611户，授信总额74.64亿元。

总的来说，恒丰银行通过改革重组，发生了脱胎换骨、凤凰涅槃的变化，高管团队、组织架构、管理机制、企业文化、发展战略都实现了革故鼎新，全行呈现出一系列新气象、新风貌，站上了高质量发展的新起点。

展望未来，股改建账只是“万里长征”的第一步，全行高质量发展道路仍然任重道远。恒丰银行将坚持回归本源，牢记服务实体经济的初心使命，进一步健全完善公司治理、夯实内控合规体系建设，加快形成现代公司治理体系，坚持打造“用心倾听的敏捷银行”发展愿景，围绕五年内上市目标，补齐管理短板、提高盈利能力，争取早日达到上市条件。同时，我们将加大科技投入、加快突破零售，持续加大省内要素投入，全力支持全省八大发展战略、九大改革攻坚行动以及十强产业集群培育，聚焦重点战略、重点领域、重点行业，配套差异化金融服务方案，打造更多服务实体经济的“恒丰模式”，努力朝着全国一流股份制商业银行的目标迈进。 

通过王锡峰行长的介绍，我们可以看出，恒丰银行重组前后，全行发生了巨大变化。请问如何看待和评价恒丰银行今年以来的这种变化？另外，请问还有哪些支持举措？ 

在省委省政府领导下，恒丰银行改革重组工作阶段性任务已经完成。改革重组后，恒丰银行贯彻稳健货币政策的政治自觉不断提升，支持实体经济融资能力有效增强，金融服务质量和效率明显改善。

改革重组过程中，人民银行济南分行始终坚决支持恒丰银行规范管理、稳健经营，做到回归本源、优化结构、深化改革、防范风险。根据恒丰银行改革进展，将进一步加强政策引导和窗口指导，用好用足各种货币政策和宏观审慎政策工具，坚决支持恒丰银行在服务全省经济高质量发展中做优做强。一是加大央行资金支持力度，利用好再贴现、常备借贷便利（SLF）等政策工具，适时提供流动性资金支持。同时，充分发挥货币政策工具的结构性引导作用，鼓励恒丰银行拓展资金来源，降低资金成本，更好支持我省民营和小微企业发展。二是支持恒丰银行用好资本补充债券、专项金融债券等政策，及时补充资本，增强发展动能。三是支持恒丰银行以更高标准落实好贷款市场报价利率（LPR）改革相关工作，提升运用LPR定价的能力和风险管理水平，为企业特别是民营和小微企业提供低成本资金支持。四是支持恒丰银行继续用好各项金融支持政策，扩大信用贷款规模，增加民营和小微企业贷款投放，持续优化信贷结构。同时，支持恒丰银行健全征信管理、账户管理、反洗钱数据监测等方面的制度，持续优化支付结算、现金流通、国库等服务。 

根据银保监会关于恒丰银行的监管职责划分，恒丰银行法人监管由银保监会负责，山东银保监局根据银保监会授权辅助做好部分日常监管事项。总的来看，在省委、省政府的坚强领导及各有关方面的大力支持下，去年底，恒丰银行顺利完成“剥离不良”和“引进战投”两大任务，改革重组取得重大阶段性成果。一是股本实力显著增强。新补充资本金1000亿元，实收资本达1112亿元，同时引进了中央汇金、山东省金融资产管理公司作为大股东，股权占比合计86.32%，困扰该行多年的股东散、小、弱问题彻底解决。二是公司治理显著改善。按照《公司法》及相关监管规定，修订了公司章程，厘清了三会一层履职边界，强化了内部制衡和协调运转能力；改进了董事会、监事会，改善了董事、监事的履职能力；改革内部组织架构，总行一级部门由67个压缩至31个，大力引进专业人才，经营管理能力得到充实和提高。三是监管指标显著优化。今年，面对突如其来的疫情，恒丰银行主要业务仍实现稳步增长，信用风险水平进一步降低。同时，截至9月末，资本充足率12.1%，较年初提高0.39个百分点；流动性比例66.62%，流动性覆盖率155.55%，主要监管指标全面达标。

监管部门一直支持恒丰银行改革发展，今年以来，银保监会批准恒丰银行新设广州、深圳两家一级分行和泰安、绍兴两家二级分行，并支持申请设立理财子公司，这些举措对恒丰银行提升金融服务水平发挥了积极作用。但也无须讳言，恒丰银行改革重组尚不到一年，经营管理基础还有待进一步夯实，全面风险管理和内控合规建设还有待进一步加强。因此，对恒丰银行的下一步监管，我们将本着“严管就是厚爱”的原则，按照银保监会和省委、省政府的决策部署，依法严格监管，及时提示风险，着力督促该行不断加强公司治理、打实合规根基、增强风控能力、提升服务水平，实现自身改革发展与服务经济社会能力的同步提升。 

恒丰银行改革重组，是在党中央坚强领导下，省级党委政府主导、国家有关部委支持、在市场化法治化框架内合力化解全国性银行机构金融风险的创新实践，是山东省打赢重大金融风险攻坚战的一场关键战役。恒丰银行通过改革重组，完成了剥离不良、引进战投，为下步高质量发展奠定了坚实的基础。通过王锡锋行长的介绍和监管部门的评价，我们很高兴地看到，恒丰银行已经甩掉历史包袱，开始进入稳健发展的良好轨道。

良好的开端是成功的一半。下一步，山东省将继续围绕恒丰银行“整体上市”的目标，推动恒丰银行立足山东、辐射全国，开拓市场，我们有决心、有信心把恒丰银行打造成为业务运营合规、内控机制健全、治理结构优良的全国性股份制银行，更好地服务山东省经济社会发展。 

山东银行保险业是如何贯彻落实国家政策，引导银行保险机构支持企业复工复产的，特别是如何支持广大中小微企业的？ 

疫情发生以来，山东银保监局紧紧围绕省委省政府决策部署和银保监会工作安排，引领辖区银行保险业内防疫情、外强服务“两手抓、两手硬”，确保各项金融政策在山东有效落地。

一是强化差异化信贷支持。在省委省政府领导下，快速抓好国家各项金融支持政策落地。坚持救急救难，督促银行机构加强融资纾困和信贷支持力度，在新增融资、续贷安排、期限结构、服务效率等方面提供差异化、针对性支持，截至目前，辖区银行机构对山东列入全国疫情防控重点保障企业、山东重点调拨防控疫情物资生产企业、山东工业1268家双向联系企业累计发放贷款4380余亿元。聚焦复工复产现实困难，试点复工复产政策性保险，扩大保险保障范围，为企业全面复工复产吃下“定心丸”。充分发挥现场检查“尖刀”作用，增加“宏观政策落实及支持复工复产专项检查”项目，以惠企政策落实情况为重点，对17家机构进行检查，进一步推动政策落地。相关数据刚才已通报，这里不再赘述。

二是打通政策落地最后一公里。山东银保监局联合省地方金融监管局，指导辖内银行保险机构制定发布“金融政策操作指引”，通过微信公众号等多种渠道，向16.4万家企业推送政策清单、产品目录等信息978.7万条，大幅提升人民群众政策获得感和便捷度。同时，持续推进中小企业融资服务平台建设，其中，“银税互动”线上平台累计授信企业37671户，累计授信额度261.43亿元，其中当年新增授信20804户、159.99亿元，贷款余额达165.41亿元。“百行进万企”融资对接活动实地走访小微企业38.08万户，动态满足企业融资需求。

特别是围绕中小微企业融资诉求，采取强力措施督促银行机构加大信贷支持、减轻企业负担。截至9月末，辖区普惠型小微企业贷款余额6817.22亿元，较年初增速为34.03%，高于各项贷款较年初增速22.07个百分点；前3季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.72%，较上半年末进一步下降0.07个百分点，已连续11个季度保持下降，有效缓解了小微企业的融资困境。 

前不久,国务院印发《国务院关于进一步提高上市公司质量的意见》,请问山东证监局对贯彻落实该文件有哪些考虑。 

张兆兵

谢谢您的提问。最近，国务院印发的《关于进步提高上市公司质量的意见》，我们叫国发14号文。《意见》明确了提高上市公司质量的总体要求，对提高上市公司质量作出系统性、有针对性部署安排，是今后一个时期推动提高上市公司质量的指导性文件。应该说，学习好、宣传好、落实好《意见》要求是当前及今后我局一项非常重要的工作。

总体来说，经过30多年的发展，上市公司已经成为国民经济的生力军，在经济高质量发展中发挥创新“领跑者”和产业“排头兵”作用。2019年，全省上市公司数量不足全省规模以上工业企业数量的1%，而营业利润总额占全省规模以上工业企业利润总额的比重达42%。在今年的疫情形势下，我省上市公司群体也展现出较强的韧性和活力，在经济恢复发展中较好地发挥了“头雁效应”。

但是也应当看到，由于历史沿革和产业分工的原因，我省上市公司产业大多集中在基础化工、机械制造等传统行业，“独角兽”企业、具有较大影响力的创新型企业较少，并且还有不少业绩较差、经营困难以及运作不规范的企业。提高上市公司质量的是全面深化资本市场改革、助力形成双循环新发展格局的重大举措。下一步，贯彻落实《关于进一步提高上市公司质量的意见》，要结合辖区上市公司的特点和实际，重点抓好两头，带动中间，使辖区上市公司质量整体有较大提升。我们考虑，要重点从以下几个方面着手:

一是按照《意见》要求和工作分工，尽快推动完善我省提高上市公司质量的工作机制，发挥各方合力，加强工作协同，抓好工作落实，共建一个良好的市场环境和生态体系。二是发挥好上市公司资本运作平台作用。支持引导上市公司运用好再融资、并购重组等工具，把更多优质上市公司培育成主业突出、核心竞争力强的龙头企业；也要通过市场化、法治化手段,积极化解上市公司风险，推动“僵尸”“空壳”类上市公司有序出清，形成优胜劣汰的良好生态。三是按照“建制度、不干预、零容忍”的方针，严厉打击财务造假、资金占用、违规担保等违法犯罪行为，加强日常监管，督促上市公司履行好信息披露义务，提高公司治理水平，压实实际控制人、董监高等“关键少数”的责任。四是把好入口关，从源头上入手，支持更多优质企业发行上市，提高上市公司质量。 

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