山东省政府网：李主任，您好！去年8月7日，我省发布了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》(鲁政发[2013]17号)，今年8月7日，我省召开了全省金融工作会议。一年来，我省金融业改革成效如何，发生了哪些新的变化？

　　李永健：省委、省政府对金融工作一直非常重视。去年8月份，省政府出台《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，我省金融业发展进入新的阶段。2013年，全省金融业增加值达到2265亿元，同比增长13.7%；今年上半年达到1236.9亿元，增长15.2%。去年全省社会融资规模首次超万亿，今年上半年又增长18.5%，达到8045.2亿元；全省存贷款、直接融资和保费收入等增长指标好于全国平均水平；地方金融监管、区域股权交易市场建设、民间融资规范发展、贷款抵（质）押物创新、中小企业债券融资、县域金融创新发展等工作蓬勃开展，有的走在了全国前列。改革的成效主要表现在以下方面：

　　（一）社会融资规模增长较快。银行融资明显增长。截至6月底，全省本外币存、贷款余额分别突破7万亿、5万亿元，上半年新增存款和新增贷款分别居全国第四位和第三位。表外业务融资持续增加，上半年全省共发放委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票等表外融资3131.6亿元。6月末表外融资余额达到18360亿元。直接融资渠道不断拓宽。加强与境内外证券交易所的战略合作，积极参与全国中小企业股份转让系统试点。上半年，股票、债券直接融资合计1788.22亿元，增长74.96%。私募股权、信托、典当、融资租赁、资产管理等融资渠道都有新的发展。保险业资金融通功能进一步发挥。保险资金运用上半年新增87亿元，累计达到246亿元。

　　（二）地方金融改革扎实推进。去年以来，我们按照突出重点、大胆审慎探索的原则，有步骤、有计划地推进地方金融改革。截止今年6月末，累计改制组建农村商业银行45家，今年新组建7家。村镇银行达到85家，跃居全国首位。小额贷款公司准入和经营限制进一步放开，已设立小额贷款公司400家，上半年发放贷款587.8亿元，95%以上投向了“三农”和小微企业；融资性担保公司服务能力提升，上半年新增担保金额546.3亿元，担保余额达到1236.2亿元，支持中小企业和农户3万多户。出台了规范发展民间融资机构的意见，截至6月末，民间资本管理机构和民间融资登记服务机构达到473家，注册资本242.4亿元。上半年实现投资130.76亿元。完成齐鲁股权交易中心公司制改造，增加交易品种，完善市场功能，截止6月末挂牌企业332家，托管企业452家，展示企业2223家。成立山东金融资产交易中心、山东能源环境交易中心，批准筹建齐鲁农村产权交易中心和烟台海洋产权交易中心。企业集团财务公司达到15家；德华安顾人寿保险公司开业运营，中路交通财产保险公司、华海财产保险公司获批筹建，地方法人保险机构达到4家；加快了消费金融公司、汽车金融公司、金融资产管理公司等的筹建工作。

　　（三）金融服务创新明显加强。立足服务经济转型升级，针对“三农”和小微企业融资难，大力开展金融产品和服务创新。仓单、订单、保单、动产、海域海岛使用权、蔬菜与花卉大棚、畜禽活体和农村“三权一房”等抵（质）押贷款业务不断应用和推广。中小企业债务融资发展迅速。中小企业集合票据累计发行额64亿元，居全国首位；中小企业私募债券试点加快，截至6月末备案企业达到64家，备案金额107.6亿元。保险服务创新深入开展。农业保险新增9类保费补贴品种，开展了生猪价格指数保险、订单贷款保证保险、菜篮子工程保险、农房保险、小额贷款保证保险等特色涉农险种。治安保险、安全生产等各类责任保险加快发展。

　　（四）金融资源配置格局有所优化。鼓励和引导金融机构围绕“两区一圈一带”区域发展战略，在信贷投放、机构设置、产品创新等方面合理配置资源，支持区域优势产业发展和重点项目建设。济南区域金融中心建设稳步推进，“汉峪金谷”金融新城规划建设初具规模。青岛市财富管理金融综合改革实验区总体方案获得国务院批复。县域金融创新发展试点扩大到20个县（市）和莱芜市，在涉农金融服务、企业上市挂牌、民间融资规范发展等方面积极创新实践，激发县域资本活力。

　　（五）金融发展环境进一步改善。省政府成立了金融改革发展领导小组，各级政府对金融重要性的认识明显提高。开展了领导干部金融业务大规模培训，启动了与中央金融部门双向人事交流，领导干部学金融、懂金融、用金融的意识普遍增强。在全国率先建立起地方金融监管体系，全省17市、137个县（市、区）全部独立设置了金融工作机构，加挂地方金融监督管理局牌子。健全完善金融稳定工作机制，协调处置了10余起涉及我省的全国性非法集资案件和一批重大风险案件，有效维护了经济金融秩序和社会稳定。

　　山东省政府网：近期经济虽然略有回暖，但下行压力依然较大，实体企业举步维艰，融资渠道不畅、融资成本高昂的问题比较突出。当前形势下，强化和改进对实体企业的金融服务显得重要而迫切。下步我省如何改善金融服务、缓解实体企业融资难和贵的问题？

　　李永健：加强和改善实体企业金融服务，是当前一项紧迫的经济任务，也是一项严肃的政治任务。全省金融工作会议对此提出明确要求。要鼓励和引导金融机构坚持经济效益与社会责任相统一，全面提升融资服务水平，适度向实体经济让利，与实体企业同舟共济，这也是实现自身可持续发展的需要。一是要鼓励和督促银行业机构树立以客户为中心的理念，在改进服务方式、缩短审批流程和时间、规范和降低收费、适度向实体企业让利等方面做出扎扎实实的努力，与实体企业同舟共济、共兴共荣。二是要推动商业银行进一步下沉服务，深入企业、社区和农村，主动为客户出主意、想办法，把金融服务渗透到最基层、最前沿，立足长远，培育长期优质客户。三是要积极帮助实体企业开辟直接融资渠道，灵活运用股权交易、私募债券、集合票据等方式进行直接融资。四是要研究落实国务院关于降低企业融资成本的十条措施，积极配合银监、发改等部门，继续清理和规范银行收费行为，减少企业融资链条中的不必要环节，努力降低企业融资的隐性成本。对于我们自己监管的小贷公司、民间融资机构，也要加强督促和检查，规范其经营行为，促使其为实体企业提供更加优惠和便捷的融资服务。

　　山东省政府网：8月7日下午，省政府召开了私募市场与投资基金专题座谈会。请谈谈下步我省在发展私募市场和投资基金方面的思路和想法？

　　李永健：私募市场是因私募投融资而形成的金融市场，包括私募股权、私募债券、私募贷款等形式。根据有关法律规定，私募融资有人数限制，一般不得超过200人，募资方式应为非公开。公开募集资金往往受到非常严格的限制与监管，而私募市场由于其涉及范围有限、投资者风险承受能力较强，具有较高的灵活性，其投资效率也往往高于公募，可以大大丰富社会投融资路径。对于现阶段我省来讲，不仅有利于解决“两多两难”问题，更能为经济转型升级提供有力保障。比如创投、风投、种子基金、众筹融资等，可以有效支持高新技术产业和创新创业企业发展。再如通过债权、股权等私募形式，可以很好地支持基础设施建设，济青高铁就将主要利用私募方式筹集资金。当前，私募市场发展面临良好机遇，发展资本市场“新国九条”中将培育私募市场单独列出并加以强调，中国证监会将其作为当前一项重点工作，将陆续出台有关扶持政策。我省的私募市场已有一定基础，但发展还不充分，潜力很大。全省金融工作会议期间，郭树清省长专门提出召开私募市场与投资基金发展专题座谈会，请来了国内顶级专家和实战领军人士为我们传经送宝，也请省内已经取得初步成效的政府和企业介绍了经验做法。这次座谈会应该算作一次解放思想的会议、宣传发动的会议，参会同志受到的触动很大。我们应将发展私募市场作为全省金融业改革发展的重大契机，吃透内在规律，学好先进经验，紧密结合本地实际，在科学引导的基础上，迅速掀起私募市场发展的热潮。要在设立政府引导基金、对接区域股权交易市场、引进培育私募基金等方面加大工作力度，力争尽快实现较大突破。要加强与财政部门协调配合，积极探索财政金融联动机制，坚持公开透明，加强顶层设计，采取市场化运作方式，设立各类政府引导基金，通过委托、跟投等方式，提高财政资金使用效益，引导社会资金进入私募市场，更好地服务我省经济转型升级。

　　山东省政府网：农村金融要开辟合作化发展的路子，这在国际上已有成熟的经验，我国农民也一直在做坚持不懈的探索。在今年的省政府工作报告中提出“积极指导农民合作社内部的资金互助和信用合作，使之为‘三农’提供最直接最基础的金融服务”。请问李主任，下步要如何推进新型农村合作金融改革试点工作。

　　李永健：发展农村合作金融，这是农村金融发展的重要方向，也是国务院领导要求山东试点探索的一项光荣任务。为做好这项工作，省里在广泛调研和多方论证的基础上，形成了山东省农民信用互助社《试点方案》和《暂行办法》。6月下旬，省政府将《试点方案》等上报国务院。下步，待国务院批复后，这项工作将在省政府统一领导下，由设区市政府组织实施，由主管或领办农民专业合作社的农业部门和供销社主导推进，地方金融监管局负责审批和日常监管，按照“先规范、后试点、再推广”的思路，积极稳妥地开展。首先是做好规范整顿工作。最近省政府办公厅发出了《关于引导规范农民合作社信用合作的通知》（鲁政办字〔2014〕107号），提出要注意严格贯彻“四个不允许”：即不允许农民合作社以吸收资金为目的，将与本社无实质性生产经营关系的人员吸收为本社成员，吸收非成员资金的，要立即制定退款计划，限期退还；不允许农民合作社对外公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，已经设立的，要立即关闭，相关的标牌、标识要予以清理；不允许农民合作社通过广播、电视、互联网、广告牌、传单、短信或者讲座、报告会等形式向不特定对象进行公开宣传或广告，已经进行广告或公开宣传的，要予以清理和取缔，委托代办员、协理员等开展资金业务的，要进行清退；不允许农民合作社发放信用合作资金给非成员使用，已经发放的，要限期及时收回。这“四个不允许”也是我们地方金融监管局将来开展监管工作的基础。规范整顿工作完成后，就要在全省范围开展改革试点工作。试点范围初步考虑每个市选择1个县（市、区）进行试点，个别基础好的市也可选择多个县（市、区）开展。